Как правильно оформить автокредит в 2022 году: условия и виды автокредитования

Как взять машину в кредит в автосалоне

Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля.

Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона.

Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых.

Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.

Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%.

Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас, но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги, но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд, затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём. Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

• заёмщик выбирает автомобиль;
• обращается в банк;
• заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита, только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

1. Срок — от 1 до 5 (иногда 7) лет.
2. Первый взнос — от 0% до 50%.
3. Обязательное страхование — ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
4. Возрастные границы: — от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
7. Стаж более полугода на последнем месте работы — в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления автокредита онлайн.

Итак, главные плюсы автокредита:

• вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
• есть специальные льготные автокредиты на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9%;
• длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50%. Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско, что увеличивает затраты ещё на 10%. Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

Преимущества автокредитования в Сбербанке

Прежде чем взять авто в кредит, рекомендуется оценить все положительные и отрицательные стороны займов в Сбербанке. Финансовая организация предоставляет реальный шанс обзавестись собственной машиной за минимальный промежуток времени (заявка рассматривается от 2 часов до 2 дней).

Плюсы автокредита в Сбербанке:

1. Получение денег на сумму до 5 млн руб. без подтверждения дохода.
2. Кредит берется в залог приобретаемого авто, но заемщик может свободно пользоваться транспортным средством (запрещается только продавать и дарить машину).
3. Заявки постоянных клиентов рассматриваются в течение 2 часов. Остальным гражданам придется подождать несколько дней.
4. На подбор авто предоставляется 3 месяца с момента одобрения кредита.
5. Разрешается оформить заем с созаемщиком, которым обычно выступает второй супруг. При одобрении суммы кредита учитывается общий доход семьи.
6. После получения средств заемщику предлагается кредитная карта с лимитом 150 тыс. руб. или персонализированная кредитка на сумму 200 тыс. руб.
7. Если первый взнос по кредиту на авто будет 30% и выше, то предлагается застраховать свою жизнь.
8. За оформление кредита не предусматривается дополнительная оплата.

Сбербанк России выдает займы разным категориям граждан. Также действуют госпрограммы субсидирования.

Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность, а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор. На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке. Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб.

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут. Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже, но иногда другого варианта просто нет.

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше, документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов, если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании. В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента, но остаётся в залоге.

Действует на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса. Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

Виды автокредитования

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.

Оформить автокредит

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 94 финансовых организациях и 462 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 96 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

О чем молчат банки? Самые популяррные «недомолвки» об автокредитах

• Подержанные автомобили. Человек покупает новую машину с салона, а на деле оказывается, что она уже была в эксплуатации. Без участия опытного автомобилиста или эксперта-юриста разобраться в этом обычному клиенту будет нелегко. Возможна путаница с документацией или же авто действительно подменили в салоне, чтобы продать не тот автомобиль.
• Процентная ставка. В договоре могут быть указаны затраты, которые будут числиться дополнительными процентами, и не сразу будет понятно, что имеется в виду. Эти проценты за страховку, обслуживание кредита и другие услуги суммируются к уже установленным процентам, а не включены в них. Рекомендуется уточнить окончательную сумму процентов, чтобы понять, за что придется платить.
• Искусственный спрос. Консультанты салонов могут применять к неопытным клиентам рекламные штучки, одна из них – эффект дефицита. Сотрудники автосалона убеждают купить очень популярную марку авто, которую уже завтра могут забрать другие покупатели, а чтобы получить такую же, нужно ждать около месяца.
• Штрафы. Просроченные платежи караются большими штрафами, а некоторые банковские структуры берут их за досрочное погашение, к тому же льготное кредитование часто сопровождается повышением ставки. Все это описано в договоре, но указано не в основном тексте, а в виде сноски.
• Подарок. Автосалоны продают не только само авто, но и разные аксессуары к нему. Вначале они дарят новому владельцу машины недорогой авто сувенир, а затем начинают навязывать ненужные системы защиты, дополнительное покрытие от коррозии или комплекты шин. Стоимость этих подарков небольшая и на общем фоне ссуды практически не заметна, но кредитная нагрузка увеличивается.
• Комиссия за открытие счета, о которой забывают сразу сказать, а она может достигать 5 тыс. рублей, а в некоторых банках и того больше.
• Страхование КАСКО. Это необязательное условие, но банки навязывают его, предлагая взамен снизить кредитную ставку.
• Оформление кредита через менеджеров. Сотрудники салона могут отправить заявку сразу в несколько банков, подпортив тем самым покупателю «скоринговый бал», а затем выбрать программу первой же структуры, которая им ответит. Условия по этой программе могут быть не очень выгодными для клиента. Желательно самому просмотреть несколько сайтов банков, которые участвуют в партнерской программе выбранного салона или же поступить, наоборот, определиться с банком, а затем пойти в салон, с которым у него сотрудничество.
• Проверка машины. Подержанные авто проверяются банками, но некоторые организации берут за эту услугу дополнительную плату и она увеличивает тело кредита.

Рекомендуется оформлять займ в том же банке, на карточку которого получается зарплата, чтобы не переплачивать в другой банковской структуре за открытие счета. Обычно к участникам зарплатных проектов у банков лояльное отношение, они могут предложить выгодный займ, рассчитать подходящие для своего клиента условия. Обратившись к ним и выбрав удобную программу кредитования, можно найти авто в одном из автосалонов-партнеров банка.

Процесс получения

Весь  процесс получения автокредита можно разбить на  следующие этапы:

1. Клиент приходит в  автосалон и  выбирает понравившейся автомобиль, исходя из  своих  предпочтений и  реальных возможностей.
2. Далее необходимо рассмотреть  предложенные  банками  кредитные  программы, и  остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует  подавать заявку одновременно в несколько банков.
3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести  в кассу поставщика первоначальный взнос и  предоставить в банк квитанцию об его  оплате.
4. Далее клиент подписывает с  автосалоном договор  купли — продажи транспортного средства.
5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.

Подача заявления

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию  в регионе  нахождения банка;
• быть трудоустроенным;
• стаж на последнем месте работы должен быть не  менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не  менее полугода;
• иметь постоянные  источники дохода;
• возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
• возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Оформление договора с продавцом

Между продавцом и клиентом также  заключается договор  купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

• сроки передачи автомобиля;
• величина первоначального взноса;
• сумма денежных средств, перечисляемых  банком за автомобиль.

Первоначальный взнос

Если клиент оформляет  автокредит  с  первоначальным  взносом, то  ему необходимо  внести  в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить  квитанцию  об  оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит  без первоначального взноса,  то ничего вносить не нужно.

Постановка автомобиля на учет

Когда автомобиль  получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до  полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то  есть когда кредит  погашен будет  полностью).

Подписание страхового договора

Подписание страхового договора осуществляется одновременно  с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают  страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать  в качестве залога. Это  своего  рода гарантия того, что заемные  денежные  средства будут  возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор  страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

• территория, на которой действует полис;
• размер установленной франшизы;
• риски, от которых предлагается застраховаться;
• на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
• условия оплаты страхового платежа.

Заключение договора с банком

Для заключения кредитного договора  с банком от заемщика понадобится предоставление следующих  документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• квитанция об оплате  полиса  КАСКО (если  КАСКО за наличные);
• документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
• счет на  оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор  подписан  с банком, банк  обязан  перечислить  на автосалон  указанную  сумму кредита.

Получение автомобиля

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за  автомобиль  в течение трех  рабочих дней. Это означает, что  клиент имеет  право уехать на автомобиле в день  подписания документов.

Сама процедура  оформления  достаточно  проста, поэтому  заемщик может в этот  же  день забрать  свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах  выбора  и процесса оформления,  заемщика  может  ожидать множество так  называемых  «подводных  камней».

Не стоит поддаваться  уловкам рекламы,  правильнее выбирать  надежный, проверенный банк и  также  понимать,  что  «беспроцентных  кредитов»  не  существует!

Возможные подводные камни и пути их преодоления

Нередко случается, что по кредитной заявке банки дают отказ. Отказать банк может по нескольким причинам:

1. Низкий бал по скорингу. Нередко первичную проверку потенциальные заёмщики проходят в автоматическом режиме. В программу вносятся данные из заявки, а после обработки система присваивает заявителю балл.

   При такой проверке имеют значения:

   • возрастные показатели (заявители до 21 года и старше 60 лет одобрение вряд ли получат);
   • срок существования ИП (чем дольше, тем лучше);
   • заработок клиента (заявка должна составлять менее половины дохода).
2. Плохая кредитная история. При прошлых просрочках по платежам, оставшейся невыплаченной задолженности кредитор заём не предоставит.
3. Отсутствие кредитной истории. Предугадать, каким плательщиком станет ИП, невозможно.
4. Предоставление заведомо ложных сведений о бизнесе. Подавать нужно только правдивые данные, иначе можно получить отказ в кредитовании.
5. Просьба краткосрочного займа. Если период, на который просит ИП деньги, менее полугода, то такой заём не интересен банку. Если в кредитной истории есть ситуации с досрочным погашением, это тоже может послужить причиной отказа.
6. Неприбыльная ниша. Если с точки зрения кредитного эксперта ниша ИП покажется недоходной, то есть вероятность, что ИП «прогорит» и не вернёт автокредит.

Это далеко не полный список причин отказа в кредитовании. Как повлиять на ситуацию?

1. Нужно обратиться в бюро кредитных историй, которое сгенерирует отчет. Может, найдутся и ошибки в системе.
2. Можно обратиться к другому кредитору. У всех банков разные требования и предложения по автокредитам.
3. Снизить запрашиваемую сумму путем согласия на первоначальный взнос.
4. Нивелировать риски кредитора документальными свидетельствами финансового состояния. Привлечь поручителей, оформить страхование в пользу банка, предоставить высоколиквидный залог.
5. Обратиться в банк, с которым работал ИП. «Своих» чаще одобряют и кредитуют на более выгодных условиях.
6. Стать временно наемным работником с официальной зарплатой. И уже так получить кредит.
7. Если кредитная история «запятнана», можно взять небольшой кредит, выплатив его, немного «очистить» репутацию.
8. Обратиться к брокеру, который поможет оформить кредит.

Если вы задумались о приобретении в кредит автомобиля, то советуем прочитать о существующих госпрограммах, в том числе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Кроме того, не помешает разобраться в нюансах и подводных камнях при покупке и продаже кредитного ТС.

Подведем итоги. Перед оформлением заявки на кредит лучше «прозондировать почву», проверить кредитную историю, узнать «проходной» балл. После этого можно обрабатывать информацию кредиторов, чтоб выбрать лучшего без риска получить отказ. Кредит на автомобиль без первоначального взноса – сомнительная затея. Ставки будут высоки, требования жёстче. Но полностью отвергать данную услугу нельзя, у каждого ИП своя финансовая «подушка».

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Программы кредитования легковых автомобилей

Создание программ кредитования легковых автомобилей стимулирует автомобильный рынок.

Главным принципом таких программных предложений определяется то, что государство компенсирует часть финансовых затрат банкам, что гарантирует снижение процентов по кредитному продукту для потребителя.

Целевые программы подразделяются на:

• Стандартные. Они доступны для потребителя, вне зависимости от его социального статуса.
• Экспресс. Такой вид кредитования отличается оперативным оформлением и заключением сделки, поскольку проводится непосредственно в автосалоне.
• Льготные. Программы направлены на конкретную категорию клиента и доступны для бюджетника, пенсионера, молодой семьи.

Автокредит постепенно набирает обороты и остается востребованным предложением для современных семей. Главное, внимательно ознакомиться со всеми предложениями и правильно оценить степень финансовой нагрузки. Получение целевого займа на покупку машины – это надежная инвестиция в благополучие собственной семьи!

Программа выкупа автомобилей

Основное преимущество такого кредитования — клиент получает новый автомобиль, а по окончании кредитного срока, быстро избавляется от старого авто.

По этой программе:

• заключается договор заемщика с банком и с автосалоном, который в конце кредитного срока обязан выкупить автомобиль. При этом цена при выкупе не должна быть меньше, чем последний выплаченный платёж;
• возможность сдать автосалону старую машину и взять новый автокредит в салоне.

Минусы данной программы:

• требование автосалона представить машину для выкупа в хорошем состоянии;
• обслуживание и ремонт производить в определенных сервисах;
• может устанавливаться лимит пробега ТС.

Наверное все уже наслышаны об программах «trade-in». Они пользуются большой популярностью и для многих автолюбителей являются достаточно выгодным способом приобретения авто.

Обязательна ли страховка при автокредитовании?

ПøþñÃÂõÃÂðõüÃÂù ýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàúÃÂõôøÃÂð ðòÃÂþüþñøûàÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂà÷ðûþóþü ÃÂøýðýÃÂþòþóþ ÃÂÃÂÃÂõöôõýøàòÿûþÃÂàôþ ôðÃÂàòýõÃÂõýøàÿþÃÂûõôýõóþ ÿûðÃÂõöð. áþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòõýýþ, úÃÂõôøÃÂþà÷ðøýÃÂõÃÂõÃÂþòðý ò ÃÂþü, ÃÂÃÂþñàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàÃÂþòðÃÂð ýõ ÃÂýø÷øûðÃÂàò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ úðúøÃÂ-ûøñþ ÿÃÂþøÃÂÃÂõÃÂÃÂòøù (ðòðÃÂøÃÂ, ÃÂóþý ø ÿÃÂ.).

Страховка при оформлении автокредита

При оформлении кредита на автомобиль, часто банки заставляют оформлять и страховку, говоря, что это обязательное условие. Автомобиль предлагается застраховать от несчастных случаев, ущерба или угона с помощью страхового полиса КАСКО. Самым неудобным в этом вопросе является то, что страховую компанию для оформления такого полиса выбирает сам банк.

Если повезет, банк может предложить несколько страховых компания для оформления КАСКО на выбор. Но, обычно во всех них стоимость оформления полиса КАСКО самая высокая. Причем сумма страховки КАСКО будет каждый год одинаковой, несмотря на то, что автомобиль с каждый годом становится старее и теряет свою стоимость, то есть по идее, и стоимость страховки должна снижаться. Так же неприятным моментом является то, что если с вашем автомобилем что-то случится, например его разобьют или угонят, вы все равно должны будете продолжать платить кредит. То, что у вас оформлена страховка КАСКО, не означает, что вы сразу же можете прекратить платить по кредиту.

Пока страховая компания рассмотрит ваш случай, пока перечислит деньги в банк, может пройти несколько месяцев. Если вы все это время не будете платить по кредиту, у вас возникнет куча просрочек и начислят штрафы. Мало того, что вы будете должны намного больше за автомобиль, которого у вас уже нет, так вы еще и испортите свою кредитную историю, а так же на вас могут подать в суд из банка. Закрыть кредитный договор и больше не платить по кредиту вы можете только в том случае, когда вам в банке выдадут справку, что страховая компания покрыла ваш кредит. Не стоит исключать и тот факт, что страховые компании всегда пытаются избежать выплат и будут искать причины, чтобы отказать вам в страховке. Могут найтись поводы, доказывающие что вы сами виноваты в случившимся с вашей машиной, тогда никакой страховки вы не получите. И будете продолжать выплачивать кредит за автомобиль, которого у вас давно нет. В общем, прежде чем решиться на оформление автокредита, необходимо подумать и все взвесить.

Иногда, взять определенную сумму в кредит и оформить на нее кредит оказывается гораздо более выгодным вариантом, чем автокредит. Хоть и проценты по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредиту, но в итоге вы можете оказаться таким образом в выигрыше. Во-первых, вы можете купить любой автомобиль в любом автосалоне, не привязываясь к банку, можете взять подержанный автомобиль, а потом оформить на него ту страховку, которую хочется именно вам, а не ту, которую навязывает банк.