Лучшие страховые компании ОСАГО в 2022 году

Где можно получить информацию о страховых компаниях

Для составления рейтинга используется самая различная информация, в том числе продуктивность работы за последние несколько лет, а также множество других нюансов

Простой автолюбитель же обращает внимание на следующие моменты:

• Быстрота принятия решений, т.е. через какой срок выплачиваются денежные компенсации.
• Уровень сервиса компании.
• Различные отзывы о работе конкретной фирмы от знакомых, либо от случайных людей в сети интернет.
• Богатство клиентуры и т.д.

При этом люди давно перестали делать выбор в пользу тех компаний, где меньшая цена, основанная непонятно на чем. Тем более что стоимость самого полиса ОСАГО является регламентированной и фиксированной, а на его увеличение или уменьшение воздействуют другие факторы.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

• Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
• Уровень обслуживания клиентов;
• Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
• Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование). Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на голосовании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании. Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Рейтинг ненадёжности по ОСАГО

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования. Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик. То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Тинькофф Страхование

Тинькофф не только входит в рейтинг страховых компаний по ОСАГО, но также является известным в стране банком. В последние три года он отлично зарекомендовал себя как автостраховщик. Покупка полиса и получение других услуг здесь осуществляется исключительно в онлайн-формате через приложение для мобильных устройств. Оно удобное и простое. В приложении можно сообщить об аварии и проконсультироваться со специалистом, если это нужно. При оформлении страхового случая требуется загрузить Протокол о ДТП либо Европротокол. Также нужно прикрепить фотографии с места дорожно-транспортного происшествия. Встреча с оценщиком будет назначена на ближайшее время. Несмотря на множество положительных отзывов о компании, стоит учитывать, что выплаты по ДТП здесь нередко бывают довольно низкими. А стоимость полиса ОСАГО зачастую достаточно высока по сравнению с другими страховщиками. Кроме того, отсутствует возможность страхования такси и прокатных, а также тест-драйвовых автомобилей. Клиенты отмечают и некоторые иные минусы в работе автостраховщика.

2 Югория

«Югория» — одна из лучших страховых компаний в России. К концу 2021 году повысила рейтинг надежности до ruA+ и по сравнению с другими организациями выигрывает по многим пунктам. Здесь оперативно принимают документы, оказывают круглосуточную поддержку, плюс цены на ОСАГО и КАСКО более чем приемлемые. Если у вас большой стаж и хорошая история вождения — предложат скидку. Сотрудники знают свое дело «от» и «до», поэтому все решат быстро и грамотно: будь то оформление полиса или урегулирование вопросов по ДТП.

Однако больше всего клиентов порадовали размеры выплат. Эксперты достаточно адекватно оценивают повреждения и начисляют достойные компенсации. Жалобы о занижении сумм встречаются сравнительно реже, чем у других фирм. Зато со сроками тянут и это огромный минус. Также клиенты жалуются на некорректную работу сайта, из-за чего оформить Е-ОСАГО практически невозможно: сервис часто выдает ошибки и не позволяет внести хоть какие-то изменения.

9 Страховой дом ВСК

Бывшая «Военно-страховая компания» не изменила железной дисциплине и ответственности, полагающейся ей по званию. Отказов очень мало — лишь 1,03%, практически самый низкий уровень в нашем рейтинге. С оценкой надежности ruAA (чуть хуже, чем самые стабильные, но без угрозы на снижение) это дает надежду, что в течение ближайших лет стабильность фирмы не пошатнется. Более того, наметились серьезные перспективы на рост. Так что «ВСК» можно смело выбирать в качестве компании страхования на долгий срок.

Организация гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро — другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы — в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до хорошего. Жалуются и на некорректную работу сайта, где при оформлении Е-ОСАГО часто случаются сбои.

Коэффициент нарушений

Данный коэффициент используется при наличии действия либо бездействия автовладельца, предусматриваемого п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО».

Этот коэффициент будет использоваться и составлять 1,5 в случае, если владелец машины:

1. Сообщал страховой компании заведомо неправдивую информацию о запрашиваемых обстоятельствах, оказывающих влияние на величину страховойпремии по договору, ввиду чего она была уплачена в меньшей сумме чем та, которая должна была быть уплачена при сообщении правдивой информации.
2. Осознанно содействовал тому, чтобы страховой случай наступиллибо связанные с ним убытки увеличились, либо умышленно искажал обстоятельства его наступления для повышения размера компенсации.
3. Спровоцировал вред при обстоятельствах, которые являются основанием для требования регресса.

Базовые ставки по ОСАГО с 9 января 2022 года

Тут все довольно просто. Страховщик устанавливает базовые тарифы в пределах минимума и максимума сам. Принцип, по которому это делается, остается неизвестным. Скорее всего. Учитывается марка и возраст автомобиля, регион, а также страховая история автовладельца.

На практике за такое короткое время (с 9 января текущего года), к примеру, для легковых машин категории В, принадлежащих физлицам, используется максимальная величина в 4 942 рубля. Этот вывод сделан экспериментальным путем, а именно при попытках купить электронный полис ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые тарифы.

Таблица базовых ставок 20221 по категориям ТС

№	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
		Минимальное значение ТБ	Максимальное значение ТБ
1.	Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M»)	694	1 407
2.	Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1	юридических лиц	2 058	2 911
2.2	физических лиц, индивидуальных предпринимателей	2 746	4 942
2.3	используемые в качестве такси	4 110	7 399
3.	Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1	с разрешенной максимальной массой до 16 т.	2 807	5 053
3.2	с разрешенной максимальной массой более 16 т.	4 227	7 609
4.	Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1	с числом пассажирских мест до 16	2 246	4 044
4.2	с числом пассажирских мест более 16	2 807	5 053
4.3	используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	4 110	7 399
5.	Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)	2 246	4 044
6.	Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)	1 401	2 521
7.	Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	899	1 895

Для определения категории транспортного средства применяются данные, отмеченные в документе о его регистрации. Это может быть паспорт ТС, свидетельство о регистрации, техпаспорт, технический талон

Принимается во внимание также та информация, которую указал страхователь, заключая договор

Для чего нужен рейтинг страховых компаний

Страхование – это способ защиты человека от любых рисков, выраженный в возмещении убытков при их возникновении. Граждане, желающие застраховать себя или имущество, оплачивают страховой взнос, а взамен получают страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.

При возникновении страхового случая застрахованное лицо получает денежную сумму, которая полностью или частично покрывает ущерб. Поскольку страхователей достаточное количество, то происходит перераспределение средств, то есть за счёт тех, у кого ничего не случилось выплачивается страховка тем, кто попал в беду.

Страхование можно условно разделить на личностное и имущественное. В первом случае страхуется здоровье и жизнь человека, во втором – его имущество. Если вы решили застраховать что-либо, то перед вами так или иначе возникнет проблема выбора страховщика.

В настоящее время в России зарегистрировано более двухсот страховых компаний, сами понимаете, выбор среди них сделать нелегко. Борьба за клиентов идёт нешуточная. Каждый страховщик старается привлечь граждан бонусами, акциями, заманчивыми условиями. Чтобы заявить о себе, используется реклама в СМИ, на радио и телевидении, в интернете. Особенно много средств тратят на рекламу страховые компании Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов страны.

Благодаря рекламным кампаниям приток посетителей в офисы страховщиков увеличивается, их рейтинг повышается. Но насколько этот показатель отображает реальный уровень добросовестности и надёжности компаний?

К сожалению, универсальной оценки страховщиков не существует, их рейтинг зависит в первую очередь от репутации организации. Например, как только появилось обязательное страхование ОСАГО, автовладельцы стали искать самые лучшие условия и низкие цены. Но многие из них в итоге столкнулись с недобросовестностью и обманом, поэтому сейчас в приоритете получение услуг высокого качества.

Именно для этих целей и составляются рейтинги благонадёжности страховых компаний, основанные на официальных данных и отзывах реальных клиентов. Они ощутимо упрощают возможность выбора среди множества организаций, позволяют оценить репутацию и финансовое положение каждой из них.

Рейтинг – это оценка важности компании по количественным и качественным характеристикам среди ей подобных. Существуют независимые рейтинговые агентства, которые беспристрастно оценивают деятельность организаций исходя из официальной информации

А бывают и «народные», основанные на отзывах клиентов. Правда, в этом случае о беспристрастии говорить нельзя, скорее здесь главенствует эмоциональная составляющая, тем более что недовольных пользователей всегда значительно больше, чем тех, кого всё устроило. Поэтому к «народным» рейтингам нужно относиться избирательно.

Если страховая компания постоянно находится в лидирующих списках, то есть в ТОПе, то ей можно доверять – вряд ли она разорится в ближайшее время.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?

Компания	Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование	0,02% (271 000 рублей)
ЭРГО	0,11% (2 920 000 рублей)
Ренессанс Страхование	0,13% (47 175 000 рублей)
РЕСО	0,28% (242 865 000 рублей)
СОГАЗ	0,39% (77 467 000 рублей)
Югория	0,4% (17 090 000 рублей)
ГАЙДЕ	0,55% (2 994 000 рублей)
АСКО	0,88% (31 478 000 рублей)
ГУТА-Страхование	0,95% (29 240 000 рублей)
Ингосстрах	1,04% (194 845 000 рублей)

Рейтинги от экспертов на 2021 год

Достойные доверия страховщики традиционно разделяют на 3 группы: А++, А+, А, из которых представители первой категории считаются рекомендованными для сотрудничества. По положению на этот год лидерами по ОСАГО считаются:

• АльфаСтрахование;
• Альянс;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах;
• МАКС;
• РЕСО-Гарантия;
• Ренессанс Страхование;
• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• УралСиб;
• Энергогарант.

В группе А+ оказались:

• Гелиос;
• Гута-Страхование;
• ЖАСО;
• Либерти Страхование;
• МСК;
• ОРАНТА;
• Сургутнефть;
• Цюрих;
• ЭРГО Русь.

При этом представители Гута Страхования и МСК пока причисляются к развивающимся. Положение других считается стабильным. В группу А включены:

• БИН Страхование;
• Гайде;
• Д2 Страхование;
• Интач Страхование;
• МСЦ;
• ОСК;
• Югория.

Представители страховых организаций отличаются достаточной стабильностью. Их развитие отмечено положительной динамикой на ближайший год.

В 2021 году стоимость полиса ОСАГО практически не менялась

Рост средней премии по полису обязательной “автогражданки” в 2021 году был на уровне 1-2% (за различные периоды прошлого года в сравнении с аналогичным периодом 2020 года). По мнению Российского союза автостраховщиков (РСА), пока что стоимость ОСАГО остается неизменной и, скорее всего, сохранится на этом уровне еще несколько месяцев. Вице-президент РСА Евгений Уфимцев поделился своим мнением с изданием Банки.ру:

Очевидно, что такой диссонанс между стоимостью фактических затрат и текущей ценой полиса ОСАГО приведет к росту убыточности по данному виду страхования. Это в свою очередь спровоцирует повышение тарифа. С учетом того, что тарифный коридор уже неоднократно расширялся, и страховщики в большинстве своем работали по средней границе тарифного коридора, запас роста без каких-либо изменений достаточно высокий.

Подорожание ОСАГО неизбежно будет, но, как заверяют в РСА, не резкое. Насколько сильно, эксперты пока затрудняются ответить. Вице-президент РСА Евгений Уфимцев добавил, что:

Президента ВСС и РСА Игорь Юргенс сообщил, что потребуется дальнейшее расширение тарифного коридора ОСАГО по мере роста стоимости автозапчастей. С этой целью в законодательство были внесены изменения, после которых Банк России сможет менять тарифы чаще одного раза в год.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. АльфаСтрахование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Опубликовано: 30-10-2017

Последнее обновление: 15-03-2021

Как проверить надежность страховщика

Кроме ознакомления с различными рейтингами, проверить надежность страховщика можно самостоятельно на основании открытых данных. На сайтах страховщиков и Центрального банка РФ публикуется различная информация, проанализировав которую, можно сделать определенные выводы. Следует учитывать:

1. Размер уставного капитала — он не может превышать установленный законом минимум в 300 миллионов рублей.
2. Наличие свободных активов — их количество говорит о платежеспособности и финансовой устойчивости.
3. Страховой портфель организации — количество заключенных договоров должно соответствовать финансовым возможностям компании.
4. Страховые резервы — средства для осуществления выплат.
5. Сборы и выплаты — процент выплат по страховым случаям. Слишком низкие и высокие показатели могут свидетельствовать о нечестности страховщика.

Изучение этой информации не требует каких-либо специальных знаний, но может помочь при выборе надежной страховой компании.

О каких именно компаниях идет речь?

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Кто может страховать машину по ОСАГО?

Покупая полис, вы должны помнить о том, что страховать машины по ОСАГО могут как официальные представительства компаний, так и брокеры или мошенники.

Если с официальными компаниями все более или менее ясно, то с брокерами часто возникают проблемы. Чем же занимаются представители этой профессии? Брокеры являются посредниками между владельцем автомобиля и той компанией, которую они для себя выбрали. Естественно, за свои услуги они требуют определенную сумму, поэтому в этом случае вам не удастся получить дешевую страховку.

Что касается мошенников, они предлагают купить дешевый полис с готовой печатью. Мошенники могут пользоваться как фальшивыми, так и подлинными бланками

В принципе, это неважно!

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?

Компания	Что нравится клиентам?
Альфастрахование	Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование	Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие	Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование	Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах	Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование	Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО	Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ	Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО	Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК	Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

1. НАСКО (Татарстан),
2. Мегарусс-Д,
3. Росгосстрах,
4. Гелиос,
5. Боровицкое страховое общество,
6. Либерти-Страхование,
7. Армеец,
8. ГАЙДЕ,
9. Стерх,
10. Проминстрах.

Ремонт уже не тот

Закрытие производств в России, остановка поставок автомобилей и запчастей, удорожание ремонта. Как это отразится на ОСАГО?

По данным Росстата, за период с 26 февраля 2022 года по 4 марта 2022 больше всего из непродовольственных товаров подорожали новые иномарки и отечественные легковые авто (на 15,2% и 17,1% соответственно). Кроме того, растет стоимость запчастей для ремонта, так как на рынке наблюдается дефицит. А ведь именно расходы на ремонт являются основным фактором, от которого зависит стоимость автострахования, поэтому вполне логично ожидать удорожания полисов в этом сегменте.

Рейтинг страховых компаний в 2022 году

Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.

АльфаСтрахование

Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.

ВСК

Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.

Согласие

Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.

Ренессанс страхование

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Росгосстрах

Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.

ЖАСО

По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.

СОГАЗ

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Ингосстрах

Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.

РЕСО-Гарантия

Системообразующая фирма, занимающаяся страхованием машин с 1991 года. Обладает широкой сетью, в состав которой входит 800 филиалов и офисов.

ВТБ Страхование

Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.

МАКС

Относится к тем страховым компаниям, которые предлагают самые выгодные полисы. Начиная с 2004 года, регулярно получает высочайший класс надежности. Имеет низкий показатель отказов по выплатам денежных компенсаций.

Уралсиб

В 2015 году компании был присвоен уровень А+. Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.

Транснефть

Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.

Энергогарант

Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2015 год). Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России.

Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.

Наименование	Выплаты (тыс. руб.)
Росгосстрах	83 435 839
РЕСО-Гарантия	40 167 654
Ингосстрах	41 192 947
ВСК	1 075 471
Уралсиб	12 029 059
Согласие	23 613 700
АльфаСтрахование	27 930 673
ВТБ	15 888 150
Ренессанс-Страхование	13 032 376
ЖАСО	44 991
МАКС	35 408
Энергогарант	45 579
СОГАЗ	63 913 169

Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2022 года

Судить о страховщике только по показателям вырученных и выплаченных средств будет неправильно. Об ответственности и исполнении своих обязательств можно говорить согласно хорошим отзывам клиентов. Поэтому ниже представлен народный рейтинг страховых компаний:

1. «Югория».
2. «Тинькофф Страхование».
3. «Зета Страхование».
4. «Ренессанс Страхование».
5. «АльфаСтрахование».

Список составлен на основе количества и качества комментариев и отзывов о каждом страховщике.

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

• сколько страховщик представлен на рынке;
• была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
• как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
• объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
• выплаты;
• финансовые показатели страховщика;
• развитость региональной сети;
• количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
• уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
• количество акционеров;
• клиентская база: физические и юридические лица;
• отзывы клиентов.

Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру

Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации

Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов

При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:

• проданных ОСАГО в каждом регионе;
• проданных полисов добровольного страхования;
• филиалов;
• действующих агентов.

ТОП-10 компаний по сборам:

Автостраховщик	Количество проданных договоров, штук
Росгосстрах	7 319 437
РЕСО Гарантия	3 787 256
Ингосстрах	3 009 434
ВСК	2 496 504
Альфастрахование	1 429 513
СОЗАЗ	1 294 186
Согласие	1 041 909
МАКС	706 321
Южурал-АСКО	630 171
Югория	610 138

На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис

Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.

При формировании рейтинга по выплатам учитывают:

• сумму компенсации;
• общее количество обращений;
• процент отказа.

Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине

При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных

Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.

Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:

• доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
• как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
• возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.

Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ. Рейтинг страховых по ОСАГО:

Рейтинг страховых по ОСАГО:

1. СОГАЗ;
2. Ингосстрах;
3. РЕСО Гарантия;
4. Тинькофф страхование;
5. Росгосстрах;
6. Альфастрахование;
7. МАКС;
8. ВСК;
9. Согласие;
10. Югория.

Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019 году

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов. В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество. Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами. Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год от ряда рейтинговых агентств. С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.